개인워크아웃 및 프리워크아웃 조건 - 신속채무조정 채무불이행

개인워크아웃 및 프리워크아웃 조건 - 신속채무조정 채무불이행

미 연준에서는 기준금리를 계속해서 올리고 있고 달러는 떨어졌다 해도 여전히 킹달러를 유지하고 러시아와 우크라이나는 종전이 언제 될지 모르는 상황속에서 공격적인 투자를 했던 사람들이나 주식, 비트코인 , 부동산 투자를 했지만 자본이 묶인 상황이거나 여러 경우가 있을텐데요 올라가는 금리 만큼 이자도 덩달아 오르고 채무를 갚지 못해 연체가 되기도 할텐데요 그럴때 개인워크아웃 이나 프리워크아웃을 이용하여 채무를 조정 할 수 있어서 알아보려고 합니다. 

 

개인워크아웃

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개인워크아웃은 소득에 비하여 금융비용이 과다하게 지출되는 개인이 대상으로 3개월 이상 원리금을 연체하는 경우가 해당됩니다. 이자와 연체이자가 전액 감면되며, 대출금을 최장 35년 이내 분할상환할 수 있고, 상환능력에 따라 원금의 30% 범위내 에서 감면받을 수 있는 제도입니다.

지원대상과 채무조정의 대상이 되는 채무가 정해져 있습니다.
가장 우선적으로 연체기간이 90일 이상인 채무가 대상입니다. 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고, 총 채무액이 15억원 이하여야 합니다. (담보채무 10억, 무담보채무 5억) 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 30% 이하여야 하고, 최저생계비 이상의 수입이 있어야 하며, 채무상환이 가능한 사람이라고 인정받아야 합니다

지원되는 내용은
1) 이자와 연체이자 전액 감면
2) 담보채무 최대 35년 분할상환
3) 미상각채권 원금 30%, 상각채권 원금 70% 내에서 감면

개인이나 프리나 상관없이 협약되지 않은 금융사에 채무가 있을경우는 조정이 불가능하다는 한계점도 있습니다. 또 원금이 조정 될 확률이 많이 적다는 점도 한계점으로 꼽힙니다.

소득이 계속해서 발생해야 하기 때문에 기존의 직업을 그대로 유지할 수 있다는 장점은 있습니다. 채권자의 협박이나 추심으로부 터 벗어날 수 있으며, 압류나 가압류, 강제집행 등이 중지되거나 금지되는 등의 장점도 있습니다.
때문에 빚이 많고 갚기가 버거운 상황이라면 워크아웃을 고민해보는 것도 좋을 거 같습니다.

프리워크아웃

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프리워크아웃은 이자율을 감면받을 수 있는 제도입니다. 채권기관 중 채무액 기준 절반 이상의 동의를 얻어 워크아웃이 결정되고 나면 연체이자를 감면해주고 최장 10년 범위 내에서 상환기간을 연장할 수 있도록 해줍니다.

이자율도 약정이자율의 최대 70% 범위 내에서 인하해주며 최고 연 8%, 최저 연 3.25% 까지 적용할 수 있습니다.

당연하게도 아무 채무나 가지고 있는 사람이 되는건 아니고, 지원 대상이 정해져 있는데요. 연체기간은 31일 이상89일 이하여야 하며, 1개 이상의 금융회사에 채무가 있고, 총 채무액이 15억원 이하여야 합니다. (담보채무 10억, 무담보채무 5억) 최근 6개월 내 신규 발생 채무액이 30% 이하여야 한다는 점도 중요합니다.

지원되는 내용은
1) 약정이자율의 30-70% 금리 인하
2) 담보채무 최대 35년 분할상환
3) 연체이자 감면

 개인워크아웃보다는 적용되는 범위가 작기 때문에, 좀더 여유가 있는 사람이 적용받기 좋은 제도입니다.

신속채무조정

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신속채무조정은 일시적으로 채무 상환이 어려워진 사람들에게 유리한 제도입니다. 상환기간을 연장 및 분할 상환할 수 있도록 해 주며, 상환을 최대 3년까지 유예가 가능하게 해줍니다. 연체이자에 대해서는 감면도 해주는 제도입니다.

금리가 높은 계좌를 우선적으로 개별 상환할 수 있도록 해주어 원리금 부담을 낮출 수 있다는 장점이 있습니다. 연체 기간이 30일 정도로 짧은 사람들이 신청할 수 있습니다.

비록 연체상태가 아니어도 무급휴직자, 폐업자, 3개월 이상 입원치료가 필요한 질병 진단을 받은 사람, 개인 신용평점 하위 10% 인 사람 등 다양한 상황에서 신속지원이 가능하다고 판단되는 채무자의 경우에는 대상이 될 수 있다는 장점도 있습니다.

지원되는 내용은
1) 상환기간 연장 및 분할 상환
2) 최장 3년 이내에서 상환유예
3) 연체이자에 한하여 채무감면

채무로 인하여 연체가 되었거나 추심을 받고 있다면 위 제도를 알아보시어서 해결 해 보셨으면 좋겠습니다.